Ideco(個人型確定拠出年金)。。。

夜半から雨です。。。

Ideco(個人型確定拠出年金)について！

国民年金・厚生年金とは異なり個人が毎月、掛金を積み立てる確定拠出年金です。

近年開発された金融商品です。

Idecoのメリットは。。。

1　毎月の積立額が住民税・所得税が軽減出来る。

2　運用収益が非課税となります。

3　受取時、退職金・年金として控除として適用される。

上１は、毎月の積立額が所得控除対象になるので支払う税金を減らす事が出来ます。

上2は、積立金が株式・投資信託で運用された場合、運用益に所得税が非課税となります。

上3は、年金として受取時・退職金として受取時に公的年金等控除・退職所得控除の対象となります。

Idecoのデメリットは。。。

1　毎月の積立額には上限額がある。

2　運用してもらう金融商品の市場相場に影響を受けるので運用損が発生する可能性はある。

3　受取が出来る年齢が60歳以降の為、緊急時の出費に使えない。

上1は、自営業者が6.8万円・企業年金が無い会社員が2.3万円・企業年金がある会社員は2万円・公務員

は1.2万円・専業主婦2.3万円と決まっているので無制限に積立出来ません。

上2は、運用している金融商品(株式・債券等)が元本割れを起こしている場合、運用損となり積立額が

目減りして、将来年金としてもらう受取金額が減ってしまう可能性があります。

上3は、Idecoは60歳まで引き出し不可なので緊急時の支払に対応出来ません。

Idecoは既存の厚生年金・国民年金を補填する金融商品です。

積立額に対する所得控除を利用することで支払うお金を減らす商品です。

当事務所としては相談者の考え方・お金に対する考え・老後に対する生活をヒアリングし、サポート

していく所存であります。